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P2P理財與銀行理財的有哪些區別

2019-4-19 18:33| 發布者: 聚焦小編安安| 查看: 9360| 評論: 2

摘要: 目前理財市場上的理財兩大主力:銀行理財和P2P理財。銀行的理財產品收益以穩健、安全為特點,而P2P理財平臺以高收益率為誘惑。人們企圖P2P理財能像銀行理財那么安全,又希望銀行的理財收益能像P2P平臺那么高,那么, ...

目前理財市場上的理財兩大主力:銀行理財和P2P理財。銀行的理財產品收益以穩健、安全為特點,而P2P理財平臺以高收益率為誘惑。人們企圖P2P理財能像銀行理財那么安全,又希望銀行的理財收益能像P2P平臺那么高,那么,P2P公司理財和銀行理財有什么根本性的區別呢?

一是機構性質不同

銀行機構是經過銀監會批準設立并經過監管部門嚴格監督管理的機構,所有銀行的理財產品都是由其總行設立、管理和風險控制,分行只是銷售和服務端。

而P2P理財平臺則不屬于金融機構,本質上就是一般企業和公司,沒有嚴格的準入門檻,理財業務也缺乏監管機構的監管。

二是信譽保證不同

作為貨幣的經營主體,銀行本質就是經營的信用,銀行的理財是以銀行的信譽為保證的, 本質上是中國的金融信用體系作為保證。以前銀行的信用是建立在國家信用基礎上的,現在雖然建立了銀行破產制度,但是銀行的信用還是具有部分國家信用。

P2P理財平臺既然不屬于金融機構,本質上是一般企業和公司,它的所有理財行為是以公司的信譽為保證,甚至有的理財平臺是個人注冊成立的,那就是以個人信譽為保證,以注冊資本金為保證的。

三是退出清算體系不同

銀行既然有嚴格的準入和日常業務監管,那么其破產清算等退出也是有嚴格的程序和標準,并經監管部門嚴格監督。以前的銀行信用是建立在國家信用基礎上的,所以破產時由國家賠償如海發銀行的破產清算即是如此。現在雖然建立了銀行破產制度,但是也建立了銀行的存款保險制度,銀行的破產清算不僅嚴格而且還要保障存款人的基本存款保障。

而P2P理財機構沒有嚴格的準入也沒有機構進行監管,準入隨意、退出隨便,甚至有的開業三天就退出了,因此也出現了不少以詐騙為目的的設立理財平臺。有的平臺為了詐騙,虛構各種數據包括借款人信息等,以高利率為誘餌,通過虛假宣傳,吸引投資者大量投資后卷款而逃。上線時間短是這類純詐騙平臺的一大特點,以“恒金貸”為例上線時間僅半天。

四是風險控制體系不同

銀行經過長期的發展和嚴格的經營管理約束,目前已經有嚴格和成熟的風險控制體系,雖然說是理財產品但是也是以銀行的信譽為保證并嚴格按照銀行資產的風險控制流程和手段進行風險控制,有健全的控制體系、完善的抵押擔保手續和資金用途監管,所以風險控制能力較強,壞賬率較低,甚至有的銀行理財產品不僅是保證本金還保證收益率。

P2P平臺受制于技術、成本等方面原因,缺乏專業的風險控制團隊,沒有豐富的風險控制經驗,而且對借款人投資的項目和投資人資質的審核并不嚴格,更無法監督和保證借款人借款資金的用途及去向,無法保證借款資金的安全性。如果借款企業多重抵押或惡意騙取借款額度,平臺是很難發現的,最典型就是紅嶺創投的1億元壞賬。如果平臺出現大量的壞賬,理財平臺就難逃退出跑路的命運。

人們希望P2P理財能像銀行理財那么安全,又希望銀行的理財收益能像P2P平臺那么高,愿望是可以理解的。但是P2P平臺畢竟不是銀行機構,我們不能希望作為一般公司的P2P機構能具有銀行的信譽和能力。當然不可否認,也有一些經營規范的P2P理財平臺,那就要看你的火眼金睛去識別了。


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引用 一毛錢 2019-6-11 18:24
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引用 一毛錢 2019-5-30 11:25
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