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神秘人猛揭“在線加油”黑洞......

2019-7-2 17:51| 發布者: 聚焦小編小美| 查看: 7488| 評論: 0

摘要: 編者按:本文為神秘讀者投稿,Ta再三要求隱去身份,我們尊重其意愿。同時,對于某些奇葩激進且違法的所謂“金融創新”,我們持保留態度,勸諸兄切勿以身試法。 加油——當龐氏騙局披上消費金融的外衣 ...

編者按:本文為神秘讀者投稿,Ta再三要求隱去身份,我們尊重其意愿。同時,對于某些奇葩激進且違法的所謂“金融創新”,我們持保留態度,勸諸兄切勿以身試法。

加油——當龐氏騙局披上消費金融的外衣

2017年的某個夜晚,當我跟一幫金融汪吃完一頓人均不超過50塊的便宜晚餐以后,我決定開始跨界。

餐桌上的金融人們在那里大談特談汽車金融,認為這是一片藍海,藍海意味著藍天白云沙灘美女人生巔峰,他們一個個呲牙咧嘴——不,摩拳擦掌著準備撲進去分食,就像餐館服務員端上來最后一盤烤串,無數雙手瞬間伸過去,當我以相對優雅和緩慢的手勢剛要抓一串的時候,有人已經擼完第一輪伸出了第二輪爪子。他尷尬地看著我,隨即用油呼呼的手撓了撓頭,做了個請的手勢說,農哥,你來。我縮回手說,沒事,你們來。

那天我看到了一個藍海下的深海,人要喝水,車要喝油,你們一擁而上搞車,我孤獨的搞油。從金融角度,油比車資產質量更佳。從此,我開始了一場加油行業的長征。

接下來的一年多時間里,我跑遍了全國大部分省市的兩桶油分公司,聽到一點信息就不惜跋山涉水,甚至遠赴克拉瑪依、大慶等油田,就是想找到一條穩定的、優惠的供應渠道,無數次的失望,當然也有爭取到了每升汽油幾毛錢優惠的喜悅,看著用戶數量的增長,甚感欣慰。

直到有一天,下面的小伙伴跟我說,農哥,我們的產品沒競爭力了,現在很多在線加油的app,價格遠比我們低多了。我說,不可能!我拿的可是兩桶油最好的政策!他說,不信的話你到蘋果商店里搜加油兩個字。

那天我的天空是灰的。不知何時起,冒出來了無數個在線加油app,折扣低至令人不可思議,按照我對兩桶油的了解,這簡直是割肉式的虧本傾銷了。我花了無數心血構建起來的車主加油優惠體系,在這些app面前,簡直屁都不是。整理好沮喪的心情,我決定去探個究竟。

正好有一家看起來是最大的互聯網加油平臺在招區域代理商,我當即聯系好,上門去一探究竟。當我走進他們公司的瞬間,一塊似曾相識的電子屏幕映入眼簾,上面清清楚楚即時滾動著用戶存量、新增用戶數量、交易規模等各種數據,這些數據不斷跳動變化著,我數了數交易規模……個十百千萬億十億!短短數個月,已經累計了幾百萬用戶幾十億的成交量。

看著這塊大屏幕,我有種不詳的預感,難道是他們?難道真的是他們?這塊大屏幕,曾經是P2P公司的標配,是P2P資金池的水量表,都在公司大堂醒目處掛著,每天老板進公司,瞅一眼大屏幕,上面的字節跳動不斷增長,那就是顆定心丸,哪天負增長縮水了,老板就得準備收拾行囊跑路了。

現在,它出現在了一個在線充值加油卡的公司里,一樣的配方,一樣的味道。作為一個金融行業的老兵,我已經大概知道怎么回事了。在接下來跟負責人的交流過程,就是不斷印證我猜測的過程。

第一,這是一種分期加油卡,比如,客戶充值12000,享受85折優惠,每個月加油卡里會到賬1000,分12個月清完。

第二,折扣怎么來的?負責人侃侃而談,說用戶加完油后,兩桶油會給他們公司開具汽油增值稅發票,他們會把增值稅發票賣了,補貼給用戶——這是一條被寫進刑法的重罪,在這里居然被拿來解釋他們業務模式的合理性,那么最簡單的邏輯就是背后隱藏著比這個更不可告人的東西。

而實際上,以我在油品行業的深耕,他們這樣的賬戶系統,連兩桶油一分錢的優惠都享受不到,更遑論85折了,而他們所謂的買賣增值稅發票,更是因為賬戶系統的問題連開票路徑都解決不了更沒法實現(關于成品油貿易相關問題,此處不做贅述,有興趣的可私下交流)。

懂金融的看到這應該明白了,這是一個11個月存續期的等額本息資金池,資金池成本即優惠折扣。這是一個完全脫離于金融監管之外的資金池,更沒有“油監會”之類的行業監管機構對其進行監督管理。而且這個資金池在以優惠力度疊加公司各種運行成本在進行損耗。如果資金池一旦縮水(挪用、投資失敗、新增用戶減少等各種原因),那用戶的分期一定到不了帳,屆時將是個涉及百萬人的大雷。

有時候不得不佩服金融汪的“創新能力”,其實導致這邊小文落地的最主要因素是最近市場上出現了某些變種。加油除了巨額折扣,連本金都不要了,用戶在辦理所謂優惠加油卡的同時,平臺以導流的方式,讓用戶在某銀行辦理了一筆信用貸款,而信用貸款被銀行集合發放到了某家公司,再結合上述分期模式為客戶充值加油卡,而這家充值平臺,背后實際控制人竟然是某著名已雷P2P!

一頭正在清償P2P投資人,一頭正打著分期加油的旗號迅速建立巨量資金池!

細思極恐!細思極恐!

后記:

本文觀點不代表本公眾號意見,請不要作為投資依據。



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